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蔡维德:区块链产业需要反洗钱标准的新技术监管

区块链 2021-07-31 00:3084www.yuntianlife.com未知

近年来,伴随区块链技术的日益成熟,区块链带来的风险愈加遭到看重。现在,区块链技术已在金融等范围得到应用,但因为区块链的存在,其洗钱风险渐渐加强。怎么样防范区块链行业的洗钱风险已成为监管部门的要紧课题。

2021年9月22日,区块链行业反洗钱标准应用研讨会在北京召开。会上,中国软件产业协会区块链分会作为主办方,就“区块链行业反洗钱应用总体需要”的内容进行了深入探讨,最后就打造“区块链行业反洗钱技术网盟”达成协议应用”

对此,9月29日,金融邀请了北航数字掌握与区块链实验室主任蔡维德,区块链产业应用反洗钱标准起草小组副组长宋爱柳,王凤鹤,北京盈科律师事务所金融与网络法律事务部主任、天德科技联合开创者兼首席实行官邓恩岩、火链科技高级研究员陆俊应邀来到现场直播间的黄金期,大家一同探讨和推荐区块链范围的状况!

为了更了解地知道每一位嘉宾的看法,黄金财经特别节目在直播过程中对每位嘉宾的推荐进行了梳理。下面是北航数字社会与区块链实验室主任蔡维德。

蔡维德:第一,我想谈谈反洗钱和监管政策,由于反洗钱不止是一个行业的问题,而且是影响国家竞争优势等尤为重要的问题。

2021年11月,美国宣布发动新货币战争。不同于传统的货币战争,传统的货币战争是利率加汇率。新货币战争有三个方面的角逐:一是技术,二是市场,三是监管。它觉得科技是非常重要的,由于市场和监管都需要技术的支持。

啥是战争?其实,战争是一种激烈的角逐,无论输赢,都要付出代价。这场货币战争是一场没炮火的和平或商业角逐,后果很紧急。2021年11月,美国以保护USD的态度为这场新的货币战争做好了筹备。我去年和今年都讨论过这个问题。让大家再复习一遍。2021年11月,美国表示技术市场监管是新货币角逐的场合,因此数字虚拟货币监管事实上是三大战场之一。但怎么样在这个市场上监管呢?美国还有一篇文章说,监管分为两部分,第一部分叫合规市场,第二部分叫做地下市场,这两部分都需要监管。

大家来看看科技市场的监管。监管技术目前分为传统监管技术和新监管技术。传统金融技术包括云数据、云平台、AI等技术,并使用KYC、AML等技术。这部分技术在国内外已经进步了一段时间,技术也非常不错。中国在这方面做得非常不错。新的监管技术在过去两年才出现。这种监管技术在海外进步得很很好。

新的监管技术是什么?在过去的几年里,外国一直在用很含糊的措辞说话。然而,在2021年前后,这种新监管技术很明显。可以概括为:一是新的监管技术是一种网络监管,而不止是基于云数据平台,还是一种监管互联网。2021年,我在一篇论文中提到了一个尤为重要的定义,那就是网络监管或者网络监管。这个定义意味着以后每一个人的数据都会在区块链上。基于区块链的互联网不仅能够成为传统的云数据平台,还需要一个互联网构造。现在,这种互联网体系结构已经在海外出现。现在,海外已有关于这种互联网体系结构的白皮书,如VASP(virtualassetserviceprovider)。所有VASP需要相互连接和监督。在海外,这被叫做性能条约,或旅游信息共享构造。在中文翻译中,它被叫做旅游规范信息交互体系结构。如此的框架,事实上等于打造了一个互联网化的监管互联网。这种互联网化构造的出现代表了一种新的监管定义框架。在该互联网中,所有VASP交易网站假如不在该互联网上,将被列入黑名单。假如被列入黑名单,所有买卖都可能被归类为洗钱。假如有人想进行数字虚拟货币或数字资产买卖,但不遵守此类互联网协议,他们将遭到金融行动特别工作组的处罚,并被列入黑名单。一旦被列入黑名单,银行将没办法与你获得联系,很多外贸买卖也没办法进行。

因此,大家可以看到一个很明显的对比,即传统的监管技术是云数据、云平台、AI的集中系统,而新的监管技术是全网的,它们的监管构造思路完全不同。这一理念也是国际清算银行(BIS)所说的,即对数字虚拟货币的监管应该是嵌入式监管,监管应该在每次买卖时进行。

让大家回到美国对合规市场和地下市场的监管。美国政府曾公开表示,需要监管合规市场。这种新的技术监管互联网可以为合规市场中的所有企业打造一种监管机制。美国政府还应规范地下市场,并通过监管技术积极探寻非法活动。因此,一些地下洗钱技术已经完全可以追踪到海外的一些洗钱活动。大家正在讨论的所谓反洗钱标准基本上是针对合规部门的。地下市场的活动只能通过高科技方法来调节。这种监控技术不是传统的云数据技术,而是需要云数据和AI相结合的分布式系统。

王玉坤:反洗钱不止是法律法规的实行,合规也只不过其中的一部分。在数字经济年代,怎么样将这部分规定落实到平时风险防控工作中?

金融监管体制不是独立的,而是二者的结合。美国产品期货买卖委员会此前曾表示,即区块链上的智能合约是为了买卖,也是为了监管。这两件事应该同时做。因此,将传统的风险控制、传统的反洗钱机制和一些有关的办法联系在一块,即我刚刚提到的混合监管。这将是一种将来的监管模式。

王玉坤:反洗钱政策的拟定势必涉及到对虚拟资产和服务提供商的定性、监管、运营许可和资金投入者保护。那样,怎么样不同对待,预防一刀切,怎么样平衡革新与监管的关系?

蔡维德:其实美国已经如此做了。2021年11月后,美国在数字虚拟货币方面获得了惊人的进步,进步很飞速。美国监管部门将给数字资产交易平台(pgital asset exchange)等企业打分,这部分企业有些是公开的,有些不是。假如企业不在监管互联网上,可能会被列为洗钱公司,切断企业与其他服务商合作的途径。假如企业在监管互联网上,监管机构可以对企业提供的服务进行监控,进而评估该企业是不是存在洗钱行为。美国在这件事上做了非常大的努力。在这部分方面,大家还需要好好学习。

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